Příspěvek na penzijko nabízí většina firem. Ne každý zaměstnanec ho ale využívá
Každý se chce mít v důchodu co nejlépe a dobře víme, že bez finančních prostředků to nepůjde. Jedním ze způsobů, jak si ke státnímu důchodu ještě něco naspořit, je penzijní spoření. Podle průzkumu na něj přispívá 80 % českých firem. Jaká je obvyklá výše příspěvku? A jak jinak se dá spořit na důchod?
Co v článku najdete
Přečtěte si také
Příspěvek na penzijko je zajímavý benefit
Společně s příspěvkem na stravování je příspěvek na penzijní spoření jedním z nejoblíbenějších benefitů, které české firmy nabízejí svým zaměstnancům. Aktuální průzkum KB Penzijní společnosti zjistil, že na „penzijko“ přispívá hned 80 % firem.
„Kouzlo penzijního spoření je v jeho dlouhodobosti. Začít je třeba v co nejmladším věku. Zejména když na penzijko přispívá zaměstnavatel, má smysl začít spořit i pouhou stokorunu, pokud si víc nemůžete dovolit. Za 30–40 let bude výsledkem velmi solidní finanční polštář na dobu, kdy už nebudete pracovat,“ říká Jana Petrovská z KB Penzijní společnosti.
Jenže i když zaměstnavatelé tento benefit nabízejí, ne všichni zaměstnanci ho využívají. Ve skutečnosti si na svůj účet nechává příspěvek posílat jen zhruba 60 % lidí. V některých firmách je zájem výrazně nižší, v některých vyšší – například u 25 % firem čerpá příspěvek méně než 40 % zaměstnanců.
Důvodem nečerpání je většinou neinformovanost o příspěvku firmy a státu, malá výše příspěvku, ale i nedůvěra k tomuto druhu finančního produktu a volba jiné strategie investování na důchod (viz níže).
Martin Gregor / Shutterstock.com
Nejčastější příspěvek je 500 až 1 000 Kč
Podle průzkumu, na kterém se podílela také Unie zaměstnavatelských svazů ČR a Svaz personalistů ČR, se výše příspěvku pohybuje nejčastěji v rozmezí od 500 do 1 000 Kč měsíčně. Konkrétně 27 % zaměstnavatelů přispívá rovných 500 Kč, 45 % dává částku mezi 500 a 1 000 Kč, a 22 % firem posílá měsíčně dokonce 1 000 až 2 000 Kč. Nadprůměrné příspěvky přes 2 000 Kč měsíčně nabízí jen 6 % firem.
„Z našich dat vyplývá, že 98 % zaměstnanců využívá příspěvek na penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření, zatímco 2 % zaměstnanců preferují příspěvek na DIP. Skupina Cemex podporuje budoucnost svých zaměstnanců v nadstandardní výši 1 600 Kč měsíčně,“ říká Lenka Pávová, ředitelka HR ve stavební firmě Cemex.
Průzkum potvrdil, že čím vyšší částku firma nabízí, tím více lidí tento benefit skutečně využívá. A dobré firmy jsou prý ochotné částku zvyšovat.
„Z průzkumu navíc vyplývá, že jsou firmy ochotné příspěvky i zvyšovat, pokud o ně bude větší zájem. V dotazníkovém šetření to jako předpoklad ke zvýšení či zavedení příspěvků na DPS uvedlo 86 % z nich,“ upozornil Vít Jásek, výkonný ředitel Unie zaměstnavatelských svazů ČR.
Vyplatí se v roce 2025 penzijní spoření?
Pozapomněli jste, jak penzijko vlastně funguje? Jedná se o dlouhodobý finanční produkt podporovaný státem, který si lidé můžou uzavřít individuálně nebo s podporou zaměstnavatele.
Od července 2024 se změnila pravidla pro státní příspěvky. Jak? Nově ho získáte, pokud spoříte aspoň 500 Kč měsíčně (dříve stačilo 300 Kč). Výše státního příspěvku je 20 % z měsíční úložky a maximálně 340 Kč, což odpovídá spoření 1 700 Kč a více měsíčně. Pro nové smlouvy, uzavřené od 1. 1. 2024, se minimální doba spoření prodloužila z 5 na 10 let. Pokud byste chtěli peníze vyčerpat dříve, přijdete o všechny státní příspěvky. Staré smlouvy uzavřené do konce roku 2023 zůstávají beze změn.
„Jde o spolupráci státu, firem a jednotlivců, která se v konečném důsledku promítá v lepší kvalitě života po skončení aktivní kariéry občanů České republiky,“ připomíná Petrovská z KB Penzijní společnosti.
Ovšem nezapomínejme, že hlavní nevýhodou je to, že zhodnocení prostředků je spíše malé (např. oproti investování do akcií nebo podílových fondů) a výplatu peněz včetně státního příspěvku je možné získat nejdříve po dosažení věku 60 let nebo po 10 letech spoření. Navíc pokud vám byl přiznán starobní důchod, nárok na státní příspěvek zaniká. Každý si tedy musí sám spočítat, jestli se mu penzijko vyplatí.
Lena Evans / Shutterstock.com
Češi chtějí jít do penze v 60 letech
Podle jiného průzkumu, který si nechala u agentury Ipsos zpracovat společnost OVB Allfinanz, si většina Čechů přeje odejít do důchodu nejpozději v 60 letech. Jenže realita je jiná. Zákonný důchodový věk se neustále prodlužuje a spousta lidí neví, kdy vlastně půjde do penze.
Zhruba 33 % dotázaných nevěří, že jim státní důchod vystačí na důstojné živobytí. Nejčastěji očekávají penzi v rozmezí 15 až 24 tisíc korun měsíčně, ale zároveň vnímají, že ke spokojenému stáří budou potřebovat mnohem víc. Možná trochu alarmující je, že polovina lidí nemá představu, kolik si mají odkládat, a třetina vůbec neřeší, kdy půjde do důchodu.
Odborníci se shodují, že ideálu „odejít brzo do důchodu a užívat si“ je poměrně těžké dosáhnout a bez dlouhodobého spoření to nejde.
Kupi radí: Další alternativy spoření a investic
Penzijko je určitě jeden z nejsnadnějších způsobů, jak si pravidelně spořit na důchod, ale existují i další možnosti.
Lidé v České republice mají spoustu variant, například spořicí účty u bank, stavební spoření nebo podílové fondy. Stále více lidí dnes investuje do ETF fondů nebo samostatných akcií, a to buď prostřednictvím banky (vyšší poplatky), nebo sami přes online brokera (nižší poplatky). Dobrou dlouhodobou strategií může být i pořízení nemovitosti, klidně na hypotéku v době produktivního věku, protože výnos z pronájmu může být ve stáří velmi slušným zdrojem příjmu.
Někteří lidé volí i méně obvyklé cesty, jako je například investice do zlata nebo umění. Zástupci mladší generace si část svých prostředků odkládají do kryptoměn, především pak do té největší – do bitcoinu.
Jisté je, že na státní důchod se dnes spoléhá jen málokdo. A ten, kdo se chce mít ve stáří dobře, by měl začít plánovat včas. Pokud váš zaměstnavatel dává vysoké příspěvky na penzijní spoření, klidně můžete spořit přes státní „penzijko“.
Zdroje: Kupi.cz, KB Penzijní společnost, MF ČR, ČTK
Německo
Polsko
Rakousko
Slovensko