Rovnou můžeme prozradit, že manželství nebo jiná forma úředně potvrzeného soužití není podmínkou pro získání hypotéky pro páry. Nemusíte mít prstýnky, aby vám banka půjčila na společné bydlení. Ovšem má to několik pravidel. Jak to funguje? A jaké jsou aktuální úrokové sazby?
Jak informovala například ČTK, průměrná sazba hypoték se v červenci 2025 znovu dostala nad hranici 5 %. Podle uznávaného Swiss Life Hypoindexu činila 5,03 %.
Navýšení sazeb je podle analytiků důsledkem ukončení některých akčních nabídek bank a typického letního útlumu poptávky. Reálné tržní sazby pro klienty s dobrou bonitou se stále drží mezi 4,3 a 4,9 %, tedy na podobné úrovni jako v minulých měsících. Abyste si to dokázali lépe představit, tak například měsíční splátka u hypotéky ve výši 3,5 milionu korun na 25 let teď dělá zhruba 20 500 korun.
Připomínáme, že pokud chcete dosáhnout na hypotéku, je důležité mít stabilní příjem, rozumný poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti a ideálně právě také spolužadatele – partnera.
Dobrou zprávou pro všechny, kteří žijí „na psí knížku“, je, že banky dnes bez problémů poskytují hypotéky i nesezdaným párům. Důležitější než stav v občance je pro ně už zmíněná bonita, tedy výše a stabilita příjmů, existující závazky a schopnost splácet.
„Společná hypotéka bez manželství dnes pro banky nepředstavuje problém. Z hlediska schvalování úvěru nejde o nic výjimečného,“ vysvětluje pro Kupi.cz Miroslav Majer, CEO fintech startupu Hyponamíru.cz.
Z pohledu práva ale není nesezdané soužití nijak upraveno. To znamená, že nemáte nárok na dědictví, společný majetek ani automatickou právní ochranu. Právě proto je důležité mít při žádosti o hypotéku vše jasně domluvené a ideálně smluvně ošetřené, a to včetně toho, kdo nemovitost vlastní, jaké jsou podíly, kdo kolik splácí a co se stane při rozchodu nebo úmrtí jednoho z partnerů.
„Důležité je ovšem tento krok dopředu promyslet a dohodnout se, jak naložit s hypotékou a nemovitostí v případě rozchodu nebo jiných nenadálých okolností. Vždy se vyplatí stvrdit dohodu smlouvou,“ potvrzuje Majer.
Co se týče stejnopohlavních párů, od roku 2025 mají v nově uzavřených registrovaných partnerstvích stejná práva jako manželé. Platí to i pro pro společné jmění a společné ručení za hypotéku.
Když si s partnerem pořizujete bydlení, máte v zásadě tři možnosti.
„U nesezdaného páru si mohou partneři vzít hypotéku společně, přičemž každý obvykle vlastní ideální polovinu nemovitosti a ručí za celý úvěr,“ říká pro naši redakci Marek Pavlík, CEO portálu Hypotecnikalkulacka.cz.
Hypotéka je závazek na desítky let, pro mnohé do konce života, ale lidské vztahy tak pevné být nemusí. Co se stane, když se rozejdete?
„Při rozchodu je nutné vypořádat vlastnictví i hypotéku dohodou mezi partnery, proto je velmi důležité mít už při pořizování nemovitosti vše smluvně ošetřeno. Týká se to například podílů na vlastnictví, způsobu splácení a pravidel pro případné vyrovnání,“ upozorňuje Pavlík.
Při společné hypotéce jste stále oba zavázáni splácet celý dluh. Musíte se dohodnout, kdo v bytě zůstane, kdo bude hypotéku dál platit, a hlavně se domluvit s bankou. Možností je převod hypotéky na jednoho z vás (musíte ale prokázat dostatečný příjem), nebo nemovitost prodat a hypotéku splatit.
Při hypotéce na jednoho situace závisí na tom, jestli máte smlouvu mezi sebou. Pokud ne, druhý partner, byť třeba na bydlení přispíval, zůstane právně zcela bez nároku. Proto se doporučuje už při koupi sepsat dohodu, která vymezí, kdo kolik platí a jaký má podíl na nemovitosti nebo jejím zhodnocení.
Když se mluví o hypotékách, je vždycky dobré připomenout i hlavní alternativu a tou je úvěr ze stavebního spoření. Většinou si ho lidé berou na menší částky než hypotéku, ale klidně na něj dostanete i několik milionů.
Ať už budete žádat o hypoteční úvěr, nebo o úvěr ze stavebního spoření, a ve dvojici s partnerem, nebo sami, je dobré poradit se s osobním bankéřem nebo s finančním poradcem. Seriózní poradci (dejte ideálně na osobní doporučení) vám vše vysvětlí a provedou vás celým procesem. Ano, mají z toho provizi, ale zase vám dokážou u banky vyjednat díky velkým objemům lepší podmínky.
Zdroje: Kupi.cz, ČTK, Hypo na míru.cz, Hypoindex